Upadłość konsumencka 2025 – zasady, procedura i skutki

Wstęp

Upadłość konsumencka to proces prawny, który pozwala osobom fizycznym na oddłużenie w sytuacji, gdy nie są one w stanie regulować swoich zobowiązań. W 2025 roku procedura ta została uproszczona, co sprawia, że coraz więcej osób może skorzystać z tego rozwiązania.

W niniejszym artykule szczegółowo omówimy, jak ogłosić upadłość konsumencką, ile kosztuje wniosek, jak długo trwa postępowanie, jakie skutki niesie za sobą ogłoszenie upadłości oraz czy i kiedy dług zostanie umorzony.

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to forma postępowania sądowego, która umożliwia osobom fizycznym uwolnienie się od długów. Jest ona przeznaczona dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej, które stały się niewypłacalne, czyli nie są w stanie regulować swoich zobowiązań przez okres dłuższy niż 3 miesiące.

Podstawą prawną upadłości konsumenckiej w 2025 roku jest Prawo upadłościowe, które określa warunki i procedurę jej ogłoszenia.

Ile kosztuje wniosek o upadłość konsumencką?

Koszt złożenia wniosku o upadłość konsumencką w 2025 roku wynosi 30 zł. Jest to opłata sądowa, którą należy uiścić przy składaniu wniosku.

Dodatkowe koszty mogą obejmować:

• Koszty pełnomocnika (adwokata lub radcy prawnego) – zależą od skomplikowania sprawy i zaczynają się od 3000 zł. Nie ma obowiązku korzystania z pomocy prawnika, ale w skomplikowanych przypadkach warto rozważyć jego wsparcie.
• Koszty postępowania – wynagrodzenie syndyka oraz pozostałe koszty upadłości konsumenckiej spoczywają na osobie upadłego. Są one pobierane z masy upadłościowej lub włączane do planu spłaty, chyba, że decyzją Sądu następuje umorzenie zobowiązań bez ustalania planu spłat – wówczas pokrywa je Skarb Państwa.

Jak ogłosić upadłość konsumencką?

Aby ogłosić upadłość konsumencką w 2025 roku, należy przejść przez kilka etapów:

1. Złożenie wniosku do sądu przez Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ)

Od 2021 roku wnioski o upadłość konsumencką można składać wyłącznie drogą elektroniczną za pośrednictwem Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ).

Dłużnik musi utworzyć konto w systemie KRZ i wypełnić formularz wniosku, który powinien zawierać:

📌imię i nazwisko, miejsce zamieszkania, adres oraz numer PESEL dłużnika, a jeżeli dłużnik nie posiada numeru PESEL – inne dane umożliwiające jego jednoznaczną identyfikację

📌NIP dłużnika, jeżeli dłużnik miał taki numer w ciągu ostatnich dziesięciu lat przed dniem złożenia wniosku

📌wskazanie miejsc, w których znajduje się majątek dłużnika

📌wskazanie okoliczności, które uzasadniają wniosek i ich uprawdopodobnienie

📌aktualny i zupełny wykaz majątku z szacunkową wyceną jego składników

📌spis wierzycieli z podaniem ich adresów i wysokości wierzytelności każdego z nich oraz terminów zapłaty

📌spis wierzytelności spornych z zaznaczeniem zakresu w jakim dłużnik kwestionuje istnienie wierzytelności; wskazanie wierzytelności w spisie wierzytelności spornych nie stanowi jej uznania

📌listę zabezpieczeń ustanowionych na majątku dłużnika wraz z datami ich ustanowienia, w szczególności hipotek, zastawów i zastawów rejestrowych

📌informację o osiągniętych przychodach oraz o kosztach poniesionych na swoje utrzymanie oraz osób pozostających na utrzymaniu dłużnika, w ostatnich sześciu miesiącach przed dniem złożenia wniosku

📌informację o czynnościach prawnych dokonanych przez dłużnika w ostatnich dwunastu miesiącach przed dniem złożenia wniosku, których przedmiotem były nieruchomości, akcje lub udziały w spółkach;

📌informację o czynnościach prawnych dokonanych przez dłużnika w ostatnich dwunastu miesiącach przed dniem złożenia wniosku, których przedmiotem były ruchomości, wierzytelności lub inne prawa, których wartość przekracza 10 000 zł

📌oświadczenie o prawdziwości danych zawartych we wniosku.

Po uzupełnieniu wniosku należy go podpisać podpisem elektronicznym (kwalifikowanym podpisem elektronicznym lub profilem zaufanym ePUAP) i przesłać przez system KRZ.

2. Rozpoznanie sprawy przez sąd

Po złożeniu wniosku sąd bada, czy spełnione są przesłanki do ogłoszenia upadłości. Może:

✔ Ogłosić upadłość – jeśli dłużnik jest niewypłacalny
✔ Odrzucić wniosek – jeśli upadłość jest nadużyciem prawa (np. dłużnik celowo doprowadził się do bankructwa)

Po ogłoszeniu upadłości wyznaczany jest syndyk, który zarządza majątkiem dłużnika.

3. Likwidacja majątku i plan spłaty

Syndyk zajmuje się sprzedażą majątku dłużnika i rozdzieleniem uzyskanych środków pomiędzy wierzycieli. Jeśli dłużnik nie ma majątku, sąd ustala plan spłaty na maksymalnie 7 lat.

Jeżeli dłużnik jest całkowicie niezdolny do spłaty (np. z powodu choroby), sąd może umorzyć jego zobowiązania bez planu spłaty.

Ile trwa postępowanie o ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Długość postępowania zależy od kilku czynników, takich jak stopień skomplikowania sprawy czy liczba wierzycieli.

• Proste sprawy – w których dłużnik nie posiada majątku i wniosek jest poprawnie sporządzony, mogą zakończyć się w 6-12 miesięcy.
• Bardziej skomplikowane przypadki – mogą trwać od 1 do 5 lat, szczególnie jeśli dłużnik ma majątek podlegający likwidacji.

Jakie są skutki ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej niesie za sobą kilka konsekwencji:

✔ Zawieszenie egzekucji komorniczych – komornik nie może prowadzić nowych postępowań przeciwko dłużnikowi.
✔ Utrata zarządu nad majątkiem – syndyk przejmuje kontrolę nad majątkiem i likwiduje go w celu spłaty wierzycieli.
✔ Wpis w rejestrze dłużników – informacja o upadłości pojawi się w Krajowym Rejestrze Zadłużonych i Biurach Informacji Gospodarczej.
✔ Ograniczenia kredytowe – przez kilka lat po upadłości trudniej będzie uzyskać kredyt lub pożyczkę.

Czy i kiedy dług zostanie umorzony?

Celem upadłości konsumenckiej jest całkowite oddłużenie osoby niewypłacalnej. Długi mogą zostać umorzone w kilku wariantach:

1️⃣ Natychmiastowe umorzenie – jeśli dłużnik nie ma majątku i nie jest w stanie spłacać wierzycieli (np. osoba starsza lub chora).
2️⃣ Umorzenie po zakończeniu planu spłaty – jeśli sąd ustali harmonogram spłat, to po jego wykonaniu reszta długu zostaje anulowana.
3️⃣ Brak umorzenia – jeśli dłużnik nie stosuje się do ustaleń sądu (np. ukrywa majątek), sąd może nie umorzyć zobowiązań.

Długi niepodlegające umorzeniu to m.in.:

❌ Alimenty
❌ Odszkodowania za szkody na osobie
❌ Kary grzywny i zobowiązania publicznoprawne

Podsumowanie

Upadłość konsumencka w 2025 roku to skuteczna metoda oddłużenia dla osób fizycznych. Proces ten wymaga jednak spełnienia określonych warunków i może wiązać się z utratą majątku.

📌 Adwokat Wrocław – skorzystaj z profesjonalnej pomocy i uwolnij się od długów! 🚀